“父母已贷款购房，再以年满18岁的孩子名义买房，可享受首套房贷‘低首付、利率下浮15％’的优惠。因为孩子年满18岁，即是完全行为能力人，就能以个人名义买房，享受首套房贷的优惠。”，这是近日江城一家股份制银行对第二套房贷款标准的新解读，而在不久前，北京和深圳等地已有部分银行开始将“已结清贷款并已出售住房，但满足人均住房面积低于全市水平”的借款人，视为首套房客户。
银行对第二套房的认定标准又开始出现“放宽”的迹象。
严格来说，以上做法已有违规的嫌疑，但如果用比较宽泛的内涵来定义房贷新政中的“原则性内容”，银行似乎只是对新政进行了一番“灵活的解读”，并没有违反银监会的规定。
打“擦边球”暴露银行房贷放款压力加大
从媒体报道的情况看，目前各银行出台的“灵活”标准对优惠对象的限制仍然比较严格，“微调、松动”等言辞说明银行还只是在小心翼翼的试探监管部门和购房者的市场反应，对助长投机气氛的实际作用并不大。但“擦边球”的出现，反应部分银行在业务量急剧下滑的情况下，有突破政策限制，放松对贷款对象资格审查的倾向。
“如果不是任务压的紧，我们也不会这样动心思。”“只要央行没有明确说不能做，我们就可以尝试。”江城这家股份制银行个贷负责人的话，暴露了银行放宽第二套房贷款标准的真实原因。数据表明，今年一季度，该行整体房贷量是3亿多元，而去年一季度，仅该行下属的一家支行房贷量就有3亿多。房屋按揭数量的急剧下降，迫使银行不得不开始寻找突破口了。
随着楼市转暖，银行放宽第二套房认定标准的冲动会越来越强烈
房贷新政在去年9月28日出台后，各大银行间对“第二套房”的认定标准曾进行了长时间的争论，最终还是以银监会的统一细则而结束了争议，不过那时各银行的贷款额度都基本上已经用尽，而且楼市成交量下跌的征兆刚刚出现，银行间在业务上的竞争还并不很激烈，部分银行甚至主动提高二套房的首付比例。此后两个月，对二套房认定的争议逐渐平息。
但随着今年一月份各银行08年的贷款额度（与07年贷款额度基本持平）获批，加之楼市持续低迷，银行在房贷业务上的竞争开始激化，据悉，目前江城不少楼盘都可以提供超过五家以上的银行机构供贷款买房者选择。部分银行机构还常驻在项目营销中心，以期用优质便捷的服务赢得业务。
而武汉新房成交量虽然大幅下滑，但自三月份以来仍维持在平均每天160套左右，房贷对银行来说仍然是一块非常重要的业务。部分房地产业内人士和多家银行都预期房产市场将在近期回暖。在充足的资金供应和激烈竞争的双重压力下，预计银行放宽第二套房标准的冲动会越来越强烈。目前出现的“打擦边球”现象说明央行关于第二套房贷的政策中的一些原则性规定，容易被银行“灵活”运用，房贷新政被钻空子的可能性仍然存在。
反思：“松动”第二套房认定标准也许是好事
房贷新政的出台顺应了百姓“房价上涨过快，政府必然打击”的心理诉求，客观上对打击投机也确实产生了重要作用。但随之而来导致刚性需求也开始观望，加上各地今年普遍加大了对保障性住房的建设力度（武汉今年的保障性住房占总房屋供应的四成），购房者对房价下跌的预期更高了。商品房的销售正遭受着经济房、新政和刚性需求的三重打击。
2007年8月中旬，在武汉房价上涨最凶猛的时候，一篇名为《滚出去，深圳炒房团》的网络博文，曾引起无数网友的共鸣，而近日，一位业内人士所写的名为《滚出去的深圳炒房团欢迎卷土重来》，则表达了对市场会走向另一个极端的担忧。新政是否存在矫枉过正的倾向值得思考。
住房和城乡建设部部长姜伟新在近日召开的“2008年中国发展高峰论坛”上有两点言论值得关注：一是“目前中国房市的泡沫仍在正常范围内”，二是“房贷新政恐怕将继续执行”。其中的潜台词我们不好做评价，但房地产市场需要一些“泡沫”的意思可以肯定，同时反映政府今年虽然在打击炒房、保障自住等方面，不会有大的让步，但适度放宽是有可能的。而房贷新政所扮演的角色就是要缩小行业内存在的泡沫——不是戳破这个泡沫，政府的目标是保证房价稳定。
从这个意义上说，部分银行开始“松动”对第二套房认定标准也许是件好事，既可允许多一点的投资气氛重新进入市场，活跃市场氛围，同时又可避免重蹈07年房价疯涨的覆辙。
至于说“微调、松口”的过程中，出现各商业银行竞相撕大口子的可能性不是不存在，但个人认为，主动权仍然掌握在监管部门手中，只要房贷新政调控的大原则基调没变，银行就只能靠打擦边球来规避政策，漏网之鱼毕竟是少数，而且正好是对房贷新政的矫正。 | 