地产企业资金紧张是业内不争的事实。随着房屋销售持续下滑，银行贷款成了绝大部分地产企业暂时摆脱资金困境的唯一途径，但就笔者了解，目前武汉各银行普遍收紧了对地产企业的贷款，房地产企业面临更加严格的审核条件，尤其是中小企业，已很难拿到贷款。

银行：企业自有资金太少，如何敢放贷？

某银行内部人士表示，银行收紧对地产企业的贷款是事实，主要原因是武汉相当一部分房企无法满足“申请开发贷款业务，自有资本金比例不低于35%”，这一硬性规定，银行从控制风险角度考虑，不可能将钱贷给这些企业。而据悉，房企自有资金比例过低，其实是个老问题，但此前由于对地产业前景看好，不少银行都“挣一只眼闭一只眼”给一些不符合政策要求的企业发放贷款。而从去年底开始，随着楼市拐点的争论出现，银监会加强了对银行的房企贷款的监控，银行自身也抬高了放贷门槛，企业要想拿到贷款，除了必须有符合规定比例的自有资金，贷款也必须有相应的财产抵押，或者有实力雄厚的公司做担保。即使是这样，也不一定能够贷到钱，因为银行还要对该公司的财务以及未来还款预期做出评估。一些盈利前景不被看好的项目，即使有资产抵押或担保，仍然无法获得银行贷款。

能贷到款的基本上只有知名大企业

从武汉多家银行咨询的情况看，目前能够从银行拿到贷款的企业，主要是两类企业，一是一些全国知名房企在汉的分公司；二是07年度业绩名列前茅的本土大型企业。而绝大部分中小型房企，特别是那些被认为是依靠“人脉和关系”发展的本地企业，很难贷到款。银行人士表示，知名企业在银行的信誉较好，可持续发展的能力较强，而且自身资金实力也比较雄厚，银行出现坏账的风险相对较低，受到政策紧缩的影响较小。据悉，一些知名大企业除了从银行借款，还可从股市融资或向外资出售股权，万科等极少数公司甚至可以发行公司债，这些都是说服银行贷款的侧面理由。

而很多中小企业，连“自有资金比例不低于35%”的最低要求都无法满足，更别提财产抵押或大公司担保了，企业发展前景扑朔迷离，风险级别相当高。银行即使有放贷愿望，也不敢踏政策红线。另外，少数企业贷款申请被拒绝是因为，其对贷款的用途说明无法获得银行的信任。

银行贷款政策不一 外资银行更受青睐

按规定，企业贷款利率一般都是国家统一规定的基准利率基础上，上浮10%。因此各银行贷款利率基本上没有差异。但在贷款期限上，各银行可以自行调整。从调查情况看，大部分银行的贷款期限，固定在一至五年之间，但也有少数银行通过将贷款分解为理财产品的形式，可以做到最短只贷一个月（利率比一般性企业贷款要高），最长可贷8至10年。其中，在汉有分支机构的外资银行贷款期限明显高于中资银行，给企业的选择余地更大。

虽然无法获得权威数据说明今年的房企贷款数量相比去年下滑的幅度，但多家银行工作人员都表示，该行今年房企贷款业务与去年相比明显下降，房企贷款整体呈萎缩趋势。但与市场整体行情相反，汇丰等几家在汉设有分支机构的外资银行其房企贷款业务仍然强劲增长，不少上市房企的在汉分公司都选择到外资银行贷款，而本地大型企业则还是比较青睐中资银行的服务。部分中资银行出于维护客户关系的需要，可能会给“熟客”一些优惠，而外资银行在执行国家规定方面相对严格，基本上没有优惠，运作更加规范。但对放贷对象设置的门栏更高，单笔业务的贷款额很多在亿元以上，明显高于中资银行单笔贷款的平均额度。

中小企业或将大批死亡？

如果说房地产业的“牛市”掩盖了中小企业在企业管理、财务控制、质量监督等方面的很多问题，在“冷”形势下，这些问题最终还是一一暴露出来。除了被购房者抛弃，其关键的资金来源也被掐断了。笔者曾问一位银行的朋友，“中小企业无法从银行贷到款，但项目施工还要花钱，那到底从哪里解决资金呢？”“自生自灭呗”，朋友一脸奇怪的说，“银行不是慈善机构，做其他行业的贷款一样可以获利，风险又小，为什么要贷给房企？”

在不久前举办的我市首届房地产投融资洽谈会上，受到青睐的也只是少数大企业，而大量有融资愿望的中小企业，面对外资的高门槛，只能望而兴叹。可以说，中小企业除了银行几乎不可能有其他的低成本资金来源。年初有“激进”的专家认为，如观望形势持续，一半以上的中小房企将死亡。从银行等金融机构对中小房企的态度看，这或许并不是危言耸听。